תכנית-חירום-כלכלית
 
      

   
   
   
ספריה

  • // נכתב ע"י: אורי היימן- יועץ ומאמן לכלכלת המשפחה

    לא מעט אנשים פונים אלינו בעקבות ירידה משמעותית בהכנסות עקב המצב הביטחוני.
    מה כדאי לעשות בכדי למזער את הנזקים הכלכליים הנגרמים מהמצב בעת חירום זו?


    מאז כניסתו הקרקעית של צה"ל לרצועת עזה וההבנה כי המבצע ימשך תקופה לא קצרה,  נוצרה מציאות כלכלית מורכבת, שמהווה עבור חלק מהעסקים ומשקי הבית מכת מחץ כלכלית.
    אין זה הזמן לכתוב ולהסביר על מניעה ויצירת רשתות ביטחון – יהי די זמן לעסוק בכך בהמשך. נאמר בקצרה כי משק בית צריך לשאוף לקיומה של רשת בטחון של 5 משכורות חודשיות על מנת לספוג זעזועים כלכליים.
    כעת, יש צורך בטיפול נמרץ ובטכניקות החייאה שיאפשרו התייצבות כלכלית ושיקום, מתוך מטרה למזער נזקים ולקוות לחזרה לשגרה ול"כיפת ברזל כלכלית" כפי שמכריזים קברניטי המשק ...

    צוות היועצים של חברת אוצר ייעוץ כלכלי, גיבש עבורכם מספר טיפים ועצות שיכולים לסייע במזעור הנזקים ובתקווה שיבואו במהרה ימים שקטים ושגשוג כלכלי.
    חשוב לציין כי בימים רגילים העצות שלהלן צריכות להיבחן תחת זכוכית מגדלת של כדאיות כלכלית והתאמה מושלמת לצרכים ולמטרות, היות ועצות אלו מיועדות לזמני חירום בהם יש לדאוג לפתרונות מיידיים.
    1. ניתוח פערי תזרים המזומנים– זהו למעשה גודל ה"בור" הכלכלי איתו תתמודדו בחודשים הקרובים. להלן דוגמא בסיסית בתחשיב של חודשיים קדימה ובהנחה כי כתוצאה מהמצב רמת ההכנסה ירדה ב-4,000 ₪:
    תאריך 15/07/2014 15/08/2014 15/09/2014
    הכנסות 18,000 ₪ 14,000 ₪ 14,000 ₪
    הוצאות 19,000 ₪ 19,000 ₪ 19,000 ₪
    יתרת משיכת יתר 9,500 ₪ - 14,500 ₪ - 19,500 ₪ -
    חוב מצטבר 1,000 ₪ - 6,000 ₪ - 11,000 ₪ -
     
     
    בדוגמא שלהלן ובהנחה כי בחודש ספטמבר תהיה כבר חזרה לשגרה ורמת ההכנסה תחזור לכשהייתה, יש להתכנס ולטקס עצה כיצד אנחנו מתמודדים עם חוב של 11,000 ₪ בחודשיים הקרובים.
    1. הקפאת תשלומי משכנתא– ישנם בנקים שמאפשרים להקפיא את התשלום החודשי - חלקו או כולו וכאלו שלא. מומלץ לבדוק פרטנית.  הבנקים למשכנתאות באזור הדרום כבר יצאו בהצהרה כי הם מוכנים להקפאת משכנתא לשלושה חודשים.\
       
    2. הקפאה זמנית של ההפקדות לחסכון, פיקדונות, קופות גמל במעמד עצמאי. לעצמאים מומלץ לבחון הפחתת מרכיב הפקדות לקרן השתלמות עד יעבור זעם.
       
    3. הפחתת וצמצום הוצאות משתנות ככל שניתן (על אף הקושי האובייקטיבי בחופש הגדול)
       
    4. בחינת שימוש בחסכונות- לאחר שבדקנו את החלופות לצמצום הוצאות, ניתן לשקול שימוש בכספי חסכון / פיקדונות. ישנה הוראת שעה המאפשרת פדיון כספים מקופות גמל שבהן סכום צבור של עד כ-7,000 ₪ .
       
    5. הגדלת מסגרת אשראי- ניתן לבקש מהבנק הגדלת מסגרת אשראי כגודל הפער הצפוי ולאחר מכן לבנות תוכנית פעולה להפחתת יתרת החוב שנוצרה.
       
    6. הלוואות- גיוס הלוואה כגודל הפער התזרימי הצפוי, ניתן להשתמש בטכניקה של תשלום ריבית בלבד בגין ההלוואה למס' חודשים  ועד להתבהרות המצב.
       
    7. דחיית תשלומים– יש לבדוק את העלויות הכרוכות בכך ולהשוות את הריבית לפתרונות מימון אלטרנטיביים. בד"כ זהו פתרון יקר ולא כלכלי אבל לפעמים אין ברירה.
       
    8. קבלת סיוע ועזרה מבני משפחה- אנחנו מלווים משפחות רבות שאינן מעוניינות לקבל סיוע מקרובים בשל הרצון להיות עצמאים ובלתי תלויים...רצון זה מובן, אולם יש מקרים בחיים שעזרה מתקבלת בברכה.
       
    9. בניית תכנית התייעלות כלכלית- זוהי הזדמנות לבצע ניתוח של הוצאות המשפחה ותוכנית להתייעלות תקציבית. ייתכן והסתייעות בייעוץ לסוגיו יכול לסייע בנקודה זו.

    לכל שאלה אנו נשמח לענות בטלפון 09-7402122- צרו קשר