מתכוננים-למיתון-עשרת-הכללים-למשק-הבית
 
      

   
   
   
ספריה
  •  
    לצלוח את המיתון – מדריך מקוצר
     
     10 כללים להיערכות משק בית לתקופת מיתון
     
     
    בתקופה של אי ודאות כדאי להישמר מתשלומים, להפריש תקציב
    נוסף להוצאות בלתי צפויות ולבדוק: אולי בכלל מגיע לכם החזר מס?
     
     
    1. הגדלת מרכיב ה"בלתי צפוי" בתקציב החודשי:
    אם בתקופות "רגילות" מומלץ להפריש מדי חודש 5% לכל משק בית לקטגוריית "הוצאות בלתי צפויות",למומלץ כעת להעלות את שיעור ההפרשה. סכומי כסף אלה לא אמורים  להיות מושקעים/ מופרשים אלא להמשיך להתגלגל בחשבון העו"ש.
     
    1. אי לקיחת התחייבויות לטווח קצר(שנה – שנה וחצי)מכיוון שבתקופה כזאת חשובות מאוד הגמישות התקציבית  והנזילות. חשוב לא להעמיס הוצאות גדולות בתשלומים שייפרשו לשנה, שנה וחצי.
     
    1. שינויים ברמות הכנסה:
    משפחות רבות מסתמכות על הכנסות שנתיות הנובעות מבונוסים, שעות נוספות
    ותגמול על הישגי ארגון ורווחיו. יש להניח כי מרכיבים אלו לא  יגיעו השנה, ולכן חשוב לבנות את התקציב החודשי בהתאם
     
    1. כאשר ניגשים לביצוע הגדרת סדרי עדיפויות ושינויים בכלכלת משק הבית יש לברר  תחילה את הצרכים וכן את סולם העדיפויות  של כל אחד מבני המשפחה. לשם כך יש להכין "סקאלת צרכים" ולהגדיר בה כל צורך לפי קטגוריות קיומי/הכרחי/רצוי.
     
    1. הקפאת תשלומים: לא כולם מודעים לכך, אבל חסכונות ותשלומים דוגמת  משכנתא, אפשר להקפיא ולפרוס. בנקים למשכנתאות מסכימים להקפאה בטווח של עד שנה. הכסף שלא שולם נצבר לחובת החייב, החייב יכול לפרוע את החוב בשתי דרכים: הגדלת  תקופת התשלומים, או הגדלת התשלום  החודשי.
    הקפאת תשלומים ופריסתם מחדש  היא אחת מצורות האשראי הזולות ביותר שניתן לקבל  כיום
     
    1. בדיקת החסכונות ארוכי הטווח:
    המשבר הנוכחי מוכיח עד כמה חשוב להתייעץ עם איש מקצוע אובייקטיבי בכל הקשור לקרנות פנסיה, קופות גמל, כספי פנסיה וביטוחים. החוכמה בתקופת הפסדים היא להפסיד כמה שפחות. אם עד עכשיו לא היינו  מודעים להפקדות שלנו, זה הזמן להתעורר...
     
     
    1. הישמרו מפיתויים:
    אחתה ההשפעות הניכרות של המשבר מגיעות מכיוון הבנקים, אשר מקשיחים משמעותית את הקריטריונים  בקבלת אשראי (ולפעמים לא סתם). ישנם  גופים, בעיקר חוץ בנקאיים, אשר מציעים אשראי אקספרס "ללא ערבים וביטחונות".
    אשראי מסוג זה יתברר בדרך כלל כיקר מאוד. הריביות מגיעות לעיתים לרמות של 18% לשנה".
    המון משפחות מתפתות להיות 'נרקומניות' של אשראי, ולכן, לעיתים יש להודות לבנק על כך שהוא אומר לכם לא.
     
    1. להפסיד כמה שפחות:
    תקנות המס במדינת ישראל מאפשרות קיזוז הפסדים עם רווחים בשוק ההון. לדוגמה: אם קיבלתם במהלך השנה הכנסה מריבית בגין אחזקת אג"ח קונצרניות, ניתן יהיה לקזז הפסדי הון ממימוש ניירות ערך. פנו ליועץ מס ובדקו את הזכאות שלכם להחזר מס.
     
     
    1. ניהול, ניהול, ניהול:
    קצת אמנם קלישאתי, אולם אחת הסיבות לכך שמדינת ישראל מייצרת יציבות בפני הזעזועים הפוקדים את כלכלות המערב הינה הניהול הקפדני ושמירה על מסגרת התקציב. כך גם חייבים לנהוג משקי הבית - מיפוי הוצאות והכנסות, תכנון תקציב ובקרת הוצאות וניהול תזרים המזומנים.
    הניהול מתבצע בשתי רמות: טכנית ועקרונית. ברמה העקרונית כדאי בתקופות כאלה לצבור ידע להבנת המגמות בשווקים ולרכישת כלים. ברמה הטכנית, יש להבין בצורה יותר מעמיקה את ההוצאות וההכנסות החדשות שלנו בעקבות המצב. כך למשל אין להסתפק בידיעה מה גובה החיוב החודשי באשראי, אלא להבין כמה מתוכו מוקדש למזון וכמה להוצאות אחרות.
     
    1. שיחות שכר - לא השנה:
    נובמבר–  דצמבר הם מדי שנה החודשים להם מחכים העובדים בחוזים אישיים, כדי לדון בתנאי העסקתם בשנה הבאה, ומתכננים הוצאות על סמך ההעלאה הצפויה. הסימנים מראים כי השנה שיחות אלה ייאלצו להידחות, ולכן כדאי להיערך בהתאם.