כלכלה התנהגותית פרק א‘

כלכלה התנהגותית-מעשית – פרק א' (יישומי כלכלה התנהגותית בכלכלת המשפחה)
רקע
הנחת היסוד בכלכלה הקלאסית הינה כי התנהגות אנשים ופירמות היא "ראציונלית" "האדם הכלכלי"  הוא אנוכי, אין לו רגשות, החלטותיו הגיוניות, הוא אינו משווה את עצמו לאחרים, ולא מושפע מדעתם, הוא שוקל העלות מול התועלת וכך מקבל החלטות .
בשנים האחרונות אנו עדים לירידת בעוצמתה ובגדולתה של תורת הכלכלה קלאסיות (המבוססות על ההנחות שלעיל) ולעלייתו של תחום מחקר מרתק חדש המהווה שדה יישומי רחב בשם כלכלה ההתנהגותית - (Behavioral macroeconomics). כהוכחה לשינוי זה ועליית חשיבות מחקר זה נציין את זכייתם בפרס נובל של פרופ' דניאל כהנמן  ופרופ' ישראל אומן בתחום קבלת החלטות במישור הכלכלי  .
 
כלכלה התנהגותית היא תחום שמיישם מחקרים מתחום הפסיכולוגיה ומדעי התנהגות כדי להבין טוב יותר את נושא קבלת ההחלטות בתחום הכלכלי .
העיסוק עם משפחות ופרטיים בתחומי כלכלת המשפחה והפרט(personal finance) הביא אותנו להבנה וליצירת תהליכים המותאמים להתנהגות הכלכלית של האדם תוך שימוש בטכניקות המיועדות להשגת שביעות רצון ואושר .
להלן דוגמא מחיי היום יום הממחישות בצורה פשוטה כיצד אנו מתנהגים וכיצד ניתן למצוא פתרונות המגשרים על הפן הכלכלי וההתנהגותי בחיינו :
 
דוגמא - הלוואה לסגירת מינוס :
כל סטודנט לכלכלה בשנה הראשונה ( וגם רוב האזרחים ) ידע לספק את התשובה הכלכלית הבאה : כאשר מוצעת הלוואה לסגירת מינוס, בשם הייעול והחיסכון בריביות רצוי לקחת הלוואה ולכסות עימה את המינוס, זאת מכיוון שהיא תהיה זולה יותר(כמובן שיש להביא את ההחזר החודשי של ההלוואה כחלק מתקציב המשפחה). 
במישור הכלכלי-התנהגותי-מעשי אנו לא נתמוך בפתרון שהוצג אלא נשאף לפיתרון הבא : הדרך היא קודם כל לטפל בבעיה (חוסר האיזון) ולהכניס מרכיב של כיסוי משיכת היתר מהתקציב החודשי (כאשר המינוס עדיין קיים). לא לוקחים הלוואה לסגירת מינוס ! וגם לא מפרישים כספי חסכון/קרן השתלמות לכיסוי משיכת יתר ...
לאחר שנאמץ התנהגות חדשה ונתחיל בכיסוי המינוס בעצמנו בטווח של מס' חודשים, נוכל להיעזר בהלוואה לכיסוי היתרה .
הרציונל : יש לשנות התנהגות ואז להיעזר באמצעים טכניים על מנת לייעל את המערכת. הטעות היא להשתמש באמצעים כגון אלו ואז לאבד את המוטיבציה לבצע  את השינוי ההתנהגותי הנדרש!
מבחן אמת : כמה מכם לקחתם הלוואה לכיסוי מינוס וחזרתם כעבור מס' חודשים בדיוק לאותו מינוס ?
 
 
 
 
נקודה למחשבה - אהבת סיכון ושנאת סיכון
הרי לכם שאלה עקרונית : האם אתם סבורים שעל מנת להתקדם בחיים (באופן כללי) צריך להעז ולקחת סיכונים ? (הרוב המוחלט של האנשים יאמרו שכן)
אם כך, מדוע רוב האנשים אינם לוקחים סיכונים כלכליים על מנת להתקדם מבחינה כלכלית ? ? ?