יועץ-פנסיוני-או-סוכן-ביטוח
 
      

   
   
   
ספריה
  •  
    יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח- זו השאלה...
     
    אנחנו מכירים אותו כבר הרבה שנים.
    הוא מטפל בביטוח הדירה והעסק שלנו, ביטוח חובה וצד ג´ ,
    מוכר לנו ביטוח בריאות, שיניים, משכנתא ו- כן הוא גם מטפל בכספי הפנסיה שלנו.....
    כל ראש השנה ויום הולדת ממתינה לנו תזכורת נחמדה ממנו, לפעמים הוא בא אלינו לקפה ומוסיף עוד תוכנית לארסנל שלנו, אנחנו כבר ממש חברים.
     
    אז למה אנחנו צריכים שירות ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי ?
     
    כדאי לנו לקבל ייעוץ פנסיוני כיוון שקיים ניגוד ברור ומובנה בתפקידו המסורתי של סוכן הביטוח.הוא אינו יכול לייצג נאמנה את חברת הביטוח ואת המבוטח יחדיו.
     
    המחוקק עמד על הבעייתיות הזו והכניס לתוקף את "רפורמת בכר" אשר הפרידה בין יועץ וסוכן, אפשרה חופש בחירה לבחירת האפיק הפנסיוני ע"י כל פרט והסדירה את חוקי המשחק בענף הביטוח הפנסיוני.
     
    החוק קובע כי הסוכן הוא מי שמציע ללקוחות מוצרים שונים (קופת גמל, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים) מתוך מגוון מסוים של חברות שאותן הוא מייצג ומהן הוא מקבל עמלה.
    היועץ לעומתו, מחויב להיות מקושר עם כל הספקים הקיימים על מנת שיתאפשר לו להמליץ ללקוח על מוצר המתאים ביותר מתוך כלל ההיצע בשוק.
     
    היועץ אינו מקבל עמלות מחברות הביטוח או מקרנות הפנסיה ולכן הוא אובייקטיבי לחלוטין ויכול להציע ללקוח את המוצר הטוב ביותר מכלל מה שקיים בשוק.  
    הסוכן הוא נציג חברת הביטוח. שכרו משולם על ידינו כעמלה מתמשכת  מתוך החיסכון הפנסיוני. לעומתו, היועץ הפנסיוני אינו תלוי בחברות הביטוח ובקרנות הפנסיה בתגמול כלשהו ונאמנותו נתונה אך ורק ללקוח אותו הוא משרת בזהות עניינים מלאה תוך מתן  ייעוץ אובייקטיבי אחראי ומקצועי וללא משוא פנים.
     
    יועץ פנסיוני אינו מחליף את עבודת סוכן הביטוח.
    היועץ- תפקידו -להמליץ על התוכנית הכדאית והמתאימה ביותר ע"פ צרכי הלקוח.
    הסוכן– שלוח חברת הביטוח, ממנו רוכשים את המוצר הפנסיוני.
     
    על פניו, עבודה מול סוכן הביטוח תהיה "זולה" יותר מאשר שכירות שירותיו של יועץ פנסיוני עצמאי, אולם לטווח ארוך הזול עולה ביוקר רב.
    כמי שמכירים את המושג "אין ארוחות חינם" עלינו לשקול ולהחליט האם להתקשר ולקבל עצה חינמית מגורם בעל עניין, או לשלם סכום חד פעמי ידוע מראש ולקבל חוות דעת אובייקטיבית שתאפשר ניצול יעיל ומיטבי של כספנו ולחסוך  בכך ממון רב.