השינוי-הכלכלי-בנקודת-הפרישה-לתכנן-מסלול-מחדש
 
      

   
   
   
ספריה
  •  
    סוגיות נבחרות של כלכלת המשפחה בתקופת הפרישה הראשונה
    תקופת הפרישה מאופיינת בשינויים כלכליים ואחרים, אשר מצריכים למידה והערכות נאותה, נציין כמה :
    • שינויים ברמת הכנסה
    • שינויים במפרט ההוצאות
    • צרכים כלכליים חדשים/שונים של בני המשפחה
    • השקעת כספי ומענקי הפרישה
    • התייחסות לאלמנטים מיסויים ופנסיוניים שונים
    • צורך ביטוחי משתנה
    • צריכת פנאי ורווחה
     
    "אפקט העושר המדומה"
    הסימפטום הבולט ביותר להתנהלות כלכלית לקויה עם היציאה לגמלאות הוא "אפקט העושר המדומה" – משפחה אשר מקבלת לידה סכומי כסף גדולים, שאמורים להוות חלף הכנסה לתקופת הפנסיה, עושות בו שימוש לא מושכל וכך מתחילה ההידרדרות הכלכלית. לזאת מצטרפת במקרים רבים, היסטוריה של ניהול כלכלי לקוי, המייצרים ביחד מתכון לא מוצלח במיוחד . . .
     
    ההתנהלות הכלכלית המשפחתית - מקורה בערכים, תבניות חשיבה ומיתוסים והם המניעים את אופן ההחלטות הכלכליות המתקבלות. 
    ניהול והצלחה כלכלית מורכבים משלושה אלמנטים : ידע כלכלי, שליטה ומיומנות בניהול כלכלי, הרגלים וקבלת אחריות !
    משפחה אשר חייה בהתאם להכנסותיה חיה ברמת חיים ובאיכות חיים גבוהים יותר! לכלל זה יש משמעות גדולה יותר בתקופה רווית שינויים כדוגמת תקופת הפרישה.
     
    הניהול הכלכלי וניהול ההון, שזורים זה בזה וכוללים מספר שלבים אותם יש לבצע:
    שלב מיפוי והכרת הנתונים:
    תחילתו של שלב זה הינה הייעוץ הפנסיוני, ייעוץ זה נותן לפורש את נתוני האמת בהקשר להכנסתו החדשה לאחר הפנסיה וכן את ההון אשר יעמוד לרשותו. שלב זה בעל משנה חשיבות כאשר המדובר בפורשים צעירים אשר שוקלים להמשיך לקריירה שנייה...
    הייעוץ מאפשר לפורש לבחון את כדאיות המשך התוכניות הפנסיוניות שלו במקום העבודה החדש, רמת המיסוי אליה יגיע וכן זכויותיו הביטוחיות.
    לאחר הכרת ההכנסות וההון יש להכיר את הצרכים והמטרות החדשות של המשפחה בעקבות היציאה לפנסיה. צרכים אלו הם ישפיעו על  סדרי העדיפויות, רמת וסוג ההוצאות המשפחתיות.
     
    שלב הניהול:
    ניהול כלכלת המשפחה הינו בראש ובראשונה תכנון תקציבי חודשי ובקרה עליו, כל זאת תוך התייחסות לתוכניותיו של הפורש בקריירה חדשה.
    חלק נוסף בניהול הוא ניהול ההון, חשוב להבין כי ניהול ההון גם הוא מושפע מהצרכים והמטרות אותן הגדרנו בשלב הכרת הנתונים. מה עושים עם הכסף ?  כמה להוון ?האם לכסות חובות או לא ? כיצד משקיעים אותו ? רמת הסיכון אותה אנו מוכנים לקחת על ההשקעות שלנו ? כל אלו ועוד הינם נגזרת של הצרכים והמטרות של המשפחה . תפקידו של היועץ לכלכלת המשפחה הוא לסייע למשפחה בבניית תוכנית יעדים כלכלית ולהגדיר את המטרות ואת הדרכים להשגתן .
     
    כלכלה התנהגותית
    חשוב להבחין כי ניהול כלכלת המשפחה, הגדרת הצרכים והמטרות וקבלת ההחלטות הכלכליות מושפעות בעיקר מן ההיבטים התנהגותיים. דוגמה לסוגיה הנשאלת תדיר : האם להוון כספי פנסיה לטובת החזר החובות המשפחתיים ? (כדוגמא הלוואות ומשכנתא)
    התשובה : על פניו סוגיה זו הינה סוגיה פשוטה, במידה והתשואה נטו אותה מרווחים על ההון נמוכה מהריבית אותה משלמים על הלוואה ישנה כדאיות כלכלית לכיסוי החובות, את הסכום המתפנה נחסוך ובסוף יהיה לנו יותר ! ניסיוננו מצביע על התנהגות שכיחה אחרת : אנו כבר רגילים לחיות עם המשכנתא / חוב . . . במידה ונכסה אותו מה נעשה עם הכסף שיתפנה לנו כל חודש ? ברוב המקרים הכסף הפנוי יופנה לטובת צריכה שוטפת ! כך המשפחה מקטינה את ההון הקיים בסכום משמעותי! האם סכום זה לא יחסר בעתיד?  האם עדין נוכל לענות על הצרכים שלנו לאורך זמן?
     
    לסיכום,  בנקודת הפרישה, על כל משפחה לבחון בדקדוק את צרכיה, יכולותיה וכן את צורת הניהול היומיומית שלה, לבנות לעצמה תוכנית יעדים כלכלית לשנים הבאות ולראות כיצד משלבים את כלל האלמנטים ומחוללים צמיחה כלכלית .