איך-קונים-נכון-ביטוחי-חיים
 
      

   
   
   
ספריה

  • האם מוכר לכם הסיפור הבא ?
    החלטתם לעשות סדר במסמכים  . . . לפתע אתם נתקלים בשקית ניילון עבת כרס שמכילה, 7 פוליסות ביטוח ואינספור דפים ומזכרים, שרשמתם לעצמכם (בתקווה שזה מה שיעזור לכם לקשר בין כל הפעולות שעשיתם אל מול חברת הביטוח) .
    קבעתם פגישה עם סוכן הביטוח.  במקום לעשות "סדר בבלאגן "  אתם משתכנעים לרכוש תוספת חדשה לביטוח, אשר תעניק לכם כיסוי מפני איום חדש שלא הייתם ערוכים לו קודם לכן . . .

    האם  חשבתם פעם איך נכון לקנות ביטוח ?

    הרי התשובות :
    רמת חייה של המשפחה נקבעת על פי הכנסותיה החודשיות .
    מוצרי הביטוח למיניהם קיימים על מנת ליצור חלף להכנסה למקרים בהם נגרמת ירידה בהכנסות המשפחה .
    לשם המחשה : משפחה המורכבת משני מפרנסים המשתכרים 5,000 ₪ כל אחד (סה"כ 10,000 ₪ לחודש) . אחד המפרנסים נפטר, ולמשפחה נוצר חוסר גדול בהכנסות-5,000 ₪.

    מה עושים ?
    ראשית - ישנן הגנות כלכליות בסיסיות, שזכאים לקבל שאריו של אדם שנפטר בטרם עת, כגון : קצבת שארים מביטוח לאומי ( משפחה עם 2 ילדים זכאית לקבל כ-2,160 ש"ח מדי חודש).  מכאן שהצורך בהשלמת הכנסה ירד ל-2,840 ש"ח מדי חודש (5,000 פחות 2,160 ש"ח) .
    שנית - ביטוחי חיים/פנסיה – אנשים רוכשים ביטוחים, אשר מהווים חלף הכנסה גם כן. נניח לדוגמא במשפחה שלהלן, שהביטוח נותן 1,000 ש"ח בחודש . . . (הצורך ירד ל-1,840 ש"ח) .
     
     סכום הביטוח שצריך לרכוש הוא זה, שיספק  את המענה לפער בין ההכנסה הרצויה להכנסה הקיימת (בדוגמא שלנו -1,840 ₪ לחודש) .
     
    מרבית המשפחות אינן יודעות האם הן נמצאות במצב של "חוסר ביטוחי" או של "ביטוח יתר ", וכתוצאה מכך נגרמות הוצאות מיותרות לאורך זמן .
     
    המשפחה הישראלית הממוצעת מוציאה כ- 20% מהכנסותיה עבור מוצרי ביטוח ופנסיה .
     
     
    מ"אוצר" העצות שלנו : 
    1. לרכוש ביטוח לפי הצורך (כפי שראיתם ניתן למדוד את הצורך) .
    2. הקשר עם סוכן הביטוח -  סוכן ביטוח אמור לתת מענה לצורך הביטוחי האמיתי של המשפחה ולדאוג לעדכן את תוכניות הביטוח אחת לתקופה בהתאם לשינויים כגון : עלייה ברמת שכר, התרחבות המשפחה וכו' . עליכם ליזום פגישה אחת לתקופה שמטרתה בחינת הביטוחים, עלותם ותכולתם. שוק הביטוח משתנה ומתפתח , ישנם מוצרים ביטוחיים ישנים ויקרים, ניתן לקבל ביטוח טוב יותר או ביטוח זהה במחיר נמוך יותר.
    3. ביטוח חיים של המשכנתא – שימו לב ! ! ! אתם זכאים להחזר מס, גם בגין ביטוח החיים של המשכנתא.
    4. רווקים/רווקות  -  לכם אין צורך בביטוח חיים ! ! ! הסיבה נעוצה בכך שאין לכם מי שתלוי בכם כלכלית, כלומר: הפסקת ההשתכרות לא פוגעת ברמת החיים של קרוביכם (אלא אם אתם עוזרים בפרנסת המשפחה). אל תשכחו - חשוב מאוד שיהיה לכם ביטוח אובדן כושר עבודה .
    5. ייעוץ ביטוחי ופנסיוני – אנו ממליצים לבצע בדיקה מקיפה באמצעות חברת ייעוץ אובייקטיבית אשר מנתחת עבור המשפחה את הצרכים הביטוחיים ואת המענה הקיים . ייעוץ שכזה עשוי לחסוך סבל רב וכסף רב . 
    חברת "אוצר" הינה חברת ייעוץ אובייקטיבית ואינה קשורה לגופים פיננסיים כגון חברות ביטוח או בנקים .